2026 장기요양 인정기준·등급·본인부담·신청방법 완전정리

2026년 장기요양보험 등급 기준, 신청 자격, 본인부담률(재가 15%·시설 20%), 방문요양·요양원 서비스 차이를 보호자 입장에서 한 번에 정리했습니다.

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정보 기준 및 근거

• 정보 기준일: 2025년 12월 기준 공개 자료
• 최종 업데이트: 2025년 12월 7일
• 법·지침·근거: 노인장기요양보험법, 보건복지부· 국민건강보험공단 장기요양보험 안내, 지자체 장기요양 안내자료 등
• 주의사항: 이 글은 공개된 자료를 기준으로 정리한 요약본입니다. 실제 신청 전에는 반드시 해당 연도 장기요양보험 공식 홈페이지 및 국민건강보험공단·지자체 공지를 다시 확인해야 합니다.

✔ 2026 장기요양보험 핵심 요약
– 대상: 65세 이상 또는 치매·뇌졸중 등 노인성 질환자
– 등급: 1~5등급 + 인지지원등급 (총 6단 구조)
– 본인부담: 재가급여 15%, 시설급여 20% (저소득층 감경·면제 가능)
– 서비스: 방문요양·방문간호·주야간보호·단기보호·요양원, 복지용구 지원 등
– 핵심: “등급을 얼마나 높게 받느냐”보다, 어떤 서비스 조합이 우리 가족에게 맞는지를 먼저 설계하는 것이 중요합니다.

안녕하세요, 다앗의 국민혜택연구소 연구원 다앗입니다.
부모님이 갑자기 편찮아지거나 일상생활이 어려워지면 가장 먼저 떠오르는 제도가 바로 장기요양보험입니다. 하지만 “등급 기준이 뭔지”, “요양원에 꼭 들어가야 하는지”, “방문요양과 주야간보호는 어떻게 다른지”, “본인부담금은 얼마나 나오는지”까지 막상 살펴보면 상당히 복잡합니다.
이 글에서는 2026년을 준비하는 보호자·가족이 큰 구조부터 이해할 수 있도록 장기요양보험의 등급, 본인부담, 서비스 종류, 신청 절차까지 한 번에 정리해 드릴게요.

1. 장기요양보험, 큰 구조부터 이해하기

장기요양보험은 국민건강보험공단이 운영하는 제도로, 일상생활이 어려운 어르신에게 필요한 돌봄 서비스를 제공하기 위한 사회보험입니다. 기본 골격은 다음 두 축으로 이해하면 쉽습니다.

• ① 장기요양 인정·등급 판정 – 1~5등급 + 인지지원등급 (총 6단계)
• ② 급여(서비스) 제공 – 방문요양·주야간보호·요양원 등 재가·시설 서비스와 복지용구 지원

항목	내용
지원대상	원칙적으로 65세 이상 또는 65세 미만이라도 치매·뇌졸중 등 노인성 질환이 있는 사람
등급 구조	1~5등급(신체·인지 기능 저하 정도에 따라 구분) + 인지지원등급
본인부담	재가급여 15%, 시설급여 20% (기초생활수급자·차상위계층은 감경·면제 가능)
서비스	방문요양·방문간호·방문목욕·주야간보호·단기보호·요양원, 복지용구 급여 등

보호자 입장에서는 “등급이 나왔다 → 그 등급 안에서 어떤 서비스를 조합해 쓸지”를 설계하는 것이 핵심입니다.

2. 장기요양 등급 — 1~5등급 + 인지지원등급 구조

장기요양 등급은 공단 직원이 가정 등을 방문해 실시하는 인정조사(약 90여 개 문항)와 의사소견서를 바탕으로 등급판정위원회가 결정합니다. 신체 기능, 인지 기능, 행동변화, 질병·증상 등을 종합적으로 평가해 점수 구간에 따라 1~5등급 또는 인지지원등급을 부여합니다.

등급 개요 (점수 구간은 해마다 세부 조정 가능)
– 1등급: 거의 모든 일상생활에서 상시 타인의 도움이 필요한 상태
– 2등급: 대부분 활동에서 도움이 필요하지만, 일부는 스스로 가능한 상태
– 3등급: 보행·세면·옷 갈아입기 등에서 부분적인 도움이 필요한 상태
– 4·5등급: 비교적 경도 장애이지만, 일정 부분에서 반복적인 지원이 필요한 상태
– 인지지원등급: 신체기능은 비교적 양호하지만 치매 등 인지 기능 저하로 도움이 필요한 경우

치매 어르신 핵심 포인트
– 치매 초기처럼 “몸은 멀쩡하지만 기억·판단력이 떨어지는” 경우에도 인지지원등급으로 진입 가능
– 인지지원등급은 방문요양·주야간보호 등 재가서비스 중심 이용이 가능하며, 요양원 입소는 제한되는 경우가 많습니다.

실제로는 같은 진단명을 가지고 있어도 일상생활 수행능력(ADL), 가족 지원 정도에 따라 등급이 달라질 수 있습니다. “어느 정도 도와줘야 하는지”를 조사 때 솔직하게 설명하는 것이 등급판정에 중요합니다.

3. 본인부담금 — 재가 15%, 시설 20% (저소득층 감경 가능)

장기요양 급여는 건강보험처럼 대부분을 보험재정에서 부담하고, 일정 비율만 어르신·가족이 부담하는 구조입니다. 일반적인 본인부담률은 다음과 같습니다.

① 재가급여(방문요양·방문간호·주야간보호·단기보호 등)
→ 본인부담 15%
→ 다만, 식사·간식·차량운행비·특별활동비 등 일부 항목은 비급여로 별도 부담

② 시설급여(요양원 등)
→ 본인부담 20%
→ 기본 요양비 외에 식대, 상급침실료, 기저귀·이미용비 등은 비급여로 추가 발생 가능

③ 저소득층 감경
– 기초생활보장 수급자: 본인부담 전액 면제
– 차상위계층: 본인부담 일부 경감(구체 비율은 공단·읍·면·동에서 확인)
– 재산·소득 상황에 따라 의료급여, 다른 복지제도와 함께 검토 필요

💡 복지용구 급여도 꼭 챙기세요
장기요양 등급을 받으면 연간 일정 한도(현행 기준 약 160만 원 수준, 연도별 상이) 내에서 전동침대, 휠체어, 보행보조기, 미끄럼 방지 매트 등의 복지용구를 급여로 지원받을 수 있습니다. 등급 통보 후 복지용구 급여 확인서를 발급받아 업체와 상담하는 것이 좋습니다.

4. 어떤 서비스를 받을 수 있나? — 재가 vs 시설

장기요양보험 급여는 크게 재가급여(집에서 받는 서비스)와 시설급여(요양원 등)로 나뉩니다.

① 재가급여(집·지역사회에서 받는 서비스)
– 방문요양: 요양보호사가 가정에 방문해 식사·세면·청소·외출 동행 등 일상생활 지원
– 방문목욕: 목욕차량 또는 이동식 욕조로 목욕 지원
– 방문간호: 간호사 등이 가정에 방문해 상처관리·투약관리·건강상담 등 제공
– 주야간보호: 낮이나 밤 시간 동안 센터에 머물며 돌봄·식사·프로그램에 참여
– 단기보호: 며칠 단위로 기관에 머물며 돌봄을 받는 서비스(보호자 휴식 목적 포함)

② 시설급여(요양원 등)
– 장기간 상시 돌봄이 필요한 어르신이 요양원 등에 입소해 24시간 돌봄을 받는 형태
– 입소 기준 등급(1~3등급 중심 등)은 기관마다 다를 수 있어, 반드시 각 요양원에 조건·대기현황을 확인해야 합니다.
– 의료기관 입원(요양병원)과는 제도·비용 구조가 다르므로, “요양원 vs 요양병원” 선택은 별도로 비교가 필요합니다.

보호자 입장에서는 “요양원 입소”만 떠올리기 쉽지만, 실제로는 방문요양 + 주야간보호 + 단기보호 + 복지용구를 조합해 집에서 돌보는 방식도 많이 활용됩니다.

5. 장기요양 신청 절차 — 공단 방문 없이도 신청 가능

장기요양 인정 신청은 생각보다 간단하고, 어르신 본인이 아니라 가족·보호자가 대신 신청할 수 있습니다.

• 신청 의사 밝히기
  – 국민건강보험공단 고객센터(1577-1000) 또는 지사 방문·팩스 등으로 “장기요양 인정 신청” 의사를 전달합니다.
  – 온라인(공단 홈페이지) 전자신청도 가능할 수 있으므로, 최신 안내를 확인하세요.
• 인정조사(방문조사)
  – 공단 직원이 가정·시설 등을 방문해 신체·인지 기능, 질병 상태, 가족 돌봄 상황 등을 조사합니다.
• 의사소견서 제출
  – 지정된 병·의원에서 장기요양 의사소견서를 발급받아 제출합니다(일부는 전산 전송).
• 등급판정위원회 심의
  – 인정조사 결과와 의사소견서를 바탕으로 위원회가 등급을 심의·의결합니다.
• 장기요양인정서·표준장기요양이용계획서 수령
  – 등급·이용 가능한 서비스, 월별 급여 한도 등이 적힌 서류를 받게 됩니다.
• 기관 선택 & 서비스 이용
  – 방문요양센터·주야간보호센터·요양원 등 장기요양기관을 선택해 급여계약을 체결하고, 본인부담금만 내고 이용합니다.

🔗 장기요양보험 공식 안내 확인하기
– 장기요양보험 공식 홈페이지
– 국민건강보험공단 홈페이지
– 거주지 관할 공단 지사·읍·면·동 행정복지센터 상담

〈인사이트〉 보호자가 가장 많이 헷갈리는 4가지

① “등급은 높을수록 무조건 좋다?”
→ 꼭 그렇지는 않습니다. 등급이 높을수록 지원 한도는 커지지만, 그만큼 건강 상태가 좋지 않다는 의미이기도 합니다.
→ 실제로는 3~5등급·인지지원등급만으로도 방문요양·주야간보호 등 재가서비스를 충분히 활용하는 사례가 많습니다.

② “치매면 무조건 5등급?”
→ 아닙니다. 치매라도 신체기능, 생활능력에 따라 1~5등급 또는 인지지원등급으로 나뉩니다.
→ “걷기·옷 갈아입기·식사·배변”이 어느 정도 가능한지, 안전사고 위험이 어느 정도인지가 함께 고려됩니다.

③ “요양원은 등급 없이도 들어갈 수 있다?”
→ 장기요양보험으로 비용 지원을 받으며 요양원에 입소하려면 장기요양 등급이 필요합니다.
→ 등급이 없는 상태에서의 입소·비용 구조는 일반 노인요양시설이 아니라 다른 유형의 시설·요양병원일 수 있으니, 계약 전 반드시 제도와 비용을 확인해야 합니다.

④ “장기요양과 장애인 활동지원, 둘 다 받을 수 있을까?”
→ 장기요양보험은 노인성 질환 중심, 활동지원서비스는 장애 중심 제도입니다.
→ 두 제도는 중복 지원에 제한이 있기 때문에, 동시에 이용을 고려하는 경우 공단·읍·면·동·장애인복지관 등에서 개별 상담을 통해 유리한 구조를 따져보는 것이 안전합니다.

FAQ

Q1. 치매 초기인데 장기요양 신청이 가능할까요?

A. 네, 가능합니다. 치매는 인지지원등급 등으로도 인정될 수 있으며, 방문요양·주야간보호 같은 재가서비스 이용이 가능합니다. 정확한 등급은 인정조사·의사소견서를 통해 판정됩니다.

Q2. 등급판정 결과가 마음에 들지 않으면 어떻게 하나요?

A. 장기요양인정서 수령 후, 결과가 실제 상태와 다르다고 느껴지면 이의신청을 할 수 있습니다. 추가 진단서·의사소견서 등을 보완해 재평가를 요청할 수 있으므로, 공단·의료기관과 상의해 준비하는 것이 좋습니다.

Q3. 장기요양을 받으면 기초연금·기초생활보장에 영향이 있나요?

A. 장기요양급여는 현물 중심의 서비스이기 때문에, 일반적으로 기초연금·기초생활보장급여의 소득인정액에 직접 포함되지는 않습니다. 다만 시설입소 후 생활환경·비용 구조가 바뀌면 다른 복지급여에 간접적인 영향이 있을 수 있어, 관할 주민센터·공단에 사례별 상담을 권장드립니다.

Q4. 가족이 직접 돌볼 때도 지원금을 받을 수 있나요? (가족요양)

A. 일정 요건을 충족하면 가능합니다. 요양보호사 자격증을 가진 가족이 장기요양기관(방문요양센터 등)에 소속되어 서비스를 제공하는 방식으로, 센터를 통해 급여가 지급되는 구조입니다. 다만 가족요양 인정 범위, 급여 시간, 중복 제한 등 세부 기준은 자주 바뀌므로, 반드시 관할 공단·센터에서 최신 기준을 확인해야 합니다.

Q5. 장기요양과 다른 의료비 지원(재난적의료비·긴급복지 등)은 함께 활용할 수 있나요?

A. 장기요양보험은 돌봄·요양서비스 중심이고, 재난적의료비·긴급복지 등은 병원비·생활비를 긴급 지원하는 제도입니다. 같은 질병이라도 입원·수술비가 크게 나왔다면, 장기요양과 별도로 다른 의료비 지원 제도를 함께 검토할 수 있습니다. 구체적인 중복 가능 여부는 복지로·읍·면·동 상담을 통해 확인하는 것이 좋습니다.

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함께 고민해야 할 질문들

• 지금 부모님의 상태에서 “집에서 돌봄”과 “요양원 입소” 중 어느 쪽이 더 안전하고 지속 가능할까요?
• 우리 가족이 감당할 수 있는 월 실질 부담액(본인부담 + 비급여)은 어느 수준일까요?
• 장기요양 등급이 아직 안 나왔거나, 불인정된 경우 다른 제도(장애인 등록, 활동지원, 재가복지)를 어떻게 활용할 수 있을까요?
• 돌봄을 맡고 있는 보호자의 건강·일·휴식은 어떻게 지켜줄 수 있을까요?

맺음말

장기요양보험은 가족이 혼자 감당해야 했던 돌봄 부담을 사회 전체가 나누기 위한 안전망입니다. 등급·수가·본인부담 구조가 복잡해 보이지만, 큰 틀만 이해하고 나면 “우리 집 형편에서 가장 현실적인 선택”이 조금씩 보이기 시작합니다.

2026년 장기요양 수가·본인부담률·세부 기준은 연말·연초에 확정되어 공고되므로, 실제 신청 시에는 국민건강보험공단·장기요양보험 공식 홈페이지의 최신 안내를 한 번 더 확인하시길 권장드립니다.

다앗의 국민혜택연구소는 앞으로도 어르신·보호자·가족이 꼭 알아야 할 복지·돌봄 정보를 “실제로 내 통장에서 나가는 돈 기준”으로 계속 정리해 드리겠습니다.

 

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